ความ มั่นคงทางอาหารของชาวไนจีเรีย200 ล้านคนพึ่งพาเกษตรกรรายย่อย แม้จะมีความสำคัญ แต่ส่วนใหญ่ก็ต้องดิ้นรนเพื่อสะสมเงินออมและทุน ลงทุนในโอกาสทางเศรษฐกิจ นำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อเพิ่มการผลิตและลดความเสี่ยงและสร้างความยืดหยุ่นต่อแรงกระแทก สิ่งนี้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงและใช้บริการทางการเงินที่เป็นทางการในราคาย่อมเยาได้ ซึ่งเรียกว่าความครอบคลุมทางการเงิน
ชาวไนจีเรียจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินที่เป็นทาง
การขั้นพื้นฐานได้ เอกสารของรัฐบาลที่เผยแพร่ในปี 2561 รายงานว่าผู้ใหญ่กว่า 96.4 ล้านคนในไนจีเรียกว่า 96.4 ล้านคนมีสถานะการเงินรวมในปี 2559 มีเพียงไม่ถึง 40% ที่ใช้บริการธนาคาร 10% ให้บริการโดยสถาบันที่เป็นทางการอื่นๆ และเกือบ 10% ให้บริการโดยผู้ให้บริการที่ไม่เป็นทางการ
มีการวิจัยจำนวนมากเกี่ยวกับการรวมทางการเงินในประเทศต่างๆ ทั่วโลก แต่มีความขัดแย้งในระดับสูงเกี่ยวกับสิ่งที่ควรวัดและควรวัดอย่างไร ช่องว่างขนาดใหญ่ประการหนึ่งคือการจัดอันดับความครอบคลุมทางการเงินมีหลักฐานจำกัดสำหรับกลุ่มเป้าหมายเฉพาะ โดยเฉพาะกลุ่มคนชายขอบ
เราใช้ดัชนีการรวมทางการเงินหลายมิติสำหรับกลุ่มนี้ การศึกษานี้เป็นการสำรวจโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกำหนดระดับการเข้าถึงทางการเงินของเกษตรกรรายย่อยในชนบทในประเทศไนจีเรีย นอกจากนี้ยังได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยระบุพื้นที่สำหรับการแทรกแซงนโยบาย
ผลการวิจัยระบุว่า 78% ของเกษตรกรรายย่อยในชนบทในไนจีเรียถูกกีดกันทางการเงินตามคำจำกัดความที่กว้างขึ้น นอกจากนี้ เรายังพบว่ามีเพียง 27% เท่านั้นที่เพียงพอในตัวบ่งชี้การเข้าถึง – ผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีที่เป็นทางการ – แต่มีเพียง 25% เท่านั้นที่ใช้บริการทางการเงินที่เป็นทางการบ่อยครั้ง ในทำนองเดียวกัน มีเพียงหนึ่งในสาม (31%) ที่รายงานว่าไม่มีอุปสรรค เช่น ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมสูง ขาดการระบุตัวตน และระยะห่างในการมีส่วนร่วมทางการเงิน
โดยรวมแล้ว เราพบว่าเกษตรกรรายย่อยในชนบทส่วนใหญ่ในไนจีเรียมีความสามารถน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับความเป็นอยู่ทางการเงินและการมีส่วนร่วม
สำหรับวัตถุประสงค์ของการสำรวจเราได้ใช้คำจำกัดความของครัวเรือน
เกษตรกรรายย่อยเป็นครัวเรือนที่มีที่ดิน 5 เฮกตาร์หรือมีโคน้อยกว่า 50 ตัว หรือแพะ 100 ตัว สุกรหรือแกะ หรือไก่ 1,000 ตัว และการทำฟาร์มมีส่วนสำคัญต่อการดำรงชีพหรือการบริโภคของพวกเขา มีผู้ตอบแบบสอบถามในชนบท 2,300 คนในการศึกษาของเรา
เราพบว่าการมีบัญชีธนาคารกับสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการนั้นไม่เพียงพอสำหรับเกษตรกรรายย่อยในชนบทในไนจีเรีย มันยังทำให้คนไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐานบางอย่างได้ เราพิจารณาสามโดเมนของการเข้าถึงทางการเงิน
การมีส่วนร่วมทางการเงิน ซึ่งหมายถึงขอบเขตการเข้าถึงและการใช้บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีคุณภาพ เช่น การออม เครดิต การประกันภัย และการชำระเงินในราคาประหยัด เราพบว่ามีอุปสรรคหลายประการในการทำให้เกษตรกรรายย่อยบรรลุเป้าหมายนี้ หลายคนเผชิญกับอุปสรรคในการมีส่วนร่วม เช่น ต้นทุนการทำธุรกรรมสูงสำหรับบริการธนาคาร ระยะทางไกลในการเข้าถึงบริการ และการระบุตัวตนไม่เพียงพอที่จะเปิดบัญชีธนาคาร
ความสามารถทางการเงิน:สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสามารถของผู้คนในการมีส่วนร่วมอย่างมีประสิทธิภาพในระบบการเงินที่เป็นทางการผ่านความรู้ทางการเงิน การคุ้มครองผู้บริโภค และการตัดสินใจและแผนทางการเงินที่รอบคอบ การศึกษาของเราพบว่ามีเกษตรกรรายย่อยเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่ผ่านเกณฑ์ความรู้ทางการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภค
ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน: บางครั้งเรียกว่าสุขภาพทางการเงิน มันบ่งบอกถึงขอบเขตของความยืดหยุ่นทางการเงิน ซึ่งรวมถึงการควบคุมการเงินหรือสถานการณ์ทางการเงินของคนๆ หนึ่ง ผู้ผลิตรายย่อยในชนบทส่วนใหญ่มีอำนาจควบคุมการเงินของตน อย่างไรก็ตาม พวกเขาทำได้เพียงตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่สามารถช่วยชีวิตได้ สิ่งนี้ทำให้แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะจัดการกับภาวะช็อกทางเศรษฐกิจ เช่น การระบาดใหญ่ของโควิด-19
ปัญหาและอุปสรรค
ไนจีเรียได้นำนวัตกรรมต่างๆ มาใช้เพื่อบรรเทาความท้าทายที่ต้องเผชิญในการมีส่วนร่วมทางการเงินอย่างเป็นทางการ
หนึ่งคือ กฎการรู้จัก ลูกค้าของคุณสามระดับ เป้าหมายหลักคือการส่งเสริมการเปิดบัญชีอย่างเป็นทางการที่ยืดหยุ่นและข้อจำกัดในการทำธุรกรรมน้อยลง
อีกประการหนึ่งคือความต้องการหมายเลขยืนยันตัวตนของธนาคารและหมายเลขประจำตัวประชาชน แนวคิดเบื้องหลังนี้คือการลดความท้าทายที่เผชิญในการเข้าถึงบริการทางการเงิน ทั้งสองอย่างนี้ทำให้ลูกค้าแต่ละรายมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวที่สามารถตรวจสอบได้จากสถาบันที่เป็นทางการ คาดว่าจะลดปัญหาการไม่มีตัวตนได้
การนำกลยุทธ์ความครอบคลุมทางการเงินระดับชาติมาใช้ในปี 2555 ทำให้การคุ้มครองผู้บริโภคมีความสำคัญ กรอบการคุ้มครองผู้บริโภคได้รับการแนะนำในปี 2559 เป้าหมายคือเพื่อส่งเสริมความเชื่อมั่นของผู้บริโภค ความไว้วางใจ และความเป็นธรรมในสถาบันการเงินที่เป็นทางการ
นอกจากนี้กรอบความรู้ทางการเงินได้จัดตั้งขึ้นในปี 2556 แนวคิดคือการระบุโปรแกรมการศึกษาทางการเงินสำหรับกลุ่มเป้าหมายต่างๆ ความรู้ทางการเงินได้รับการแสดงเพื่อเพิ่มความสามารถของผู้บริโภคในการจัดการแผนทางการเงินของพวกเขาให้ประสบความสำเร็จ แต่หลักฐานของเราชี้ให้เห็นว่าโครงการเหล่านี้ยังไปไม่ถึงเกษตรกรรายย่อยในชนบท เนื่องจากเป็นเรื่องยากที่จะลงทะเบียนประชากรในชนบทและเกษตรกรเนื่องจากระยะทางและโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ดี สิ่งนี้จะเพิ่มต้นทุนในการเชื่อมโยงโครงการนวัตกรรมของประเทศเข้ากับการดำเนินงานด้านการเกษตร
